Épargnes avec avantage fiscal
Il existe différentes formules d’épargne. Certaines vous permettent de profiter d’un avantage fiscal :
Épargne-pension et épargne à long terme
- Rendement garanti
- Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
- Avantage fiscal annuel
- 30 % sur les primes versées.
- Imposition finale avantageuse
- À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative est prélevée sur le capital-pension constitué. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement n’est donc pas imposé.
- Fonds spécial de protection
- Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
- Participation bénéficiaire éventuelle
- Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
- Cession de patrimoine flexible
- Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
- Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
- Possibilité de couverture-décès
- Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.
N’hésitez pas à me contacter afin de connaître les différences entre ces deux formules d’épargne. Nous pourrons ensuite déterminer l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Épargnes sans avantage fiscal
Même si vous avez profité de tous les avantages fiscaux, rien ne vous empêche de continuer à épargner au moyen d’une épargne libre :
- Deux types d’investissement :
- Branche 21 : Taux d’intérêt garanti pour chaque versement.
- Branche 23 : Investissement dans des fonds de placement. Pas de taux garanti, mais rendement potentiellement plus élevé.
- Vous déterminez le niveau de protection à appliquer (plus d’investissement en branche 21 ou 23).
- Un complément idéal aux épargnes-pension et aux épargnes à long terme.
Contactez-nous afin de déterminer la formule d’épargne la plus adaptée à vos besoins.
Épargner pour mes enfants ou petits-enfants
Vous souhaitez aider vos enfants ou petits-enfants à prendre un bon départ dans la vie ? En leur constituant une épargne, vous pouvez financer leurs premiers projets importants :
- L’achat d’une voiture
- Les études
- La location d’un kot
- Etc.
Contactez-nous pour plus d’informations au sujet de ce type d’épargnes.
Quelle est la différence entre l’assurance épargne-pension proposée par une compagnie d’assurances et le fonds d’épargne-pension proposé par une banque ?
La principale différence réside dans le rendement. Une assurance épargne-pension offre un rendement fixe, ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant dont vous disposerez à terme. Au contraire, une banque vous propose un rendement variable, sans capital garanti à terme. Les versements sont en effet investis dans un fonds de pension, soumis aux fluctuations de la bourse. Un tel fonds d’épargne-pension comporte donc davantage de risques que l’assurance.
Placements avec rendement garanti
Vous cherchez une solution sûre et rentable pour vos placements ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour une assurance-vie de la branche 21 :
- Taux d’intérêt garanti
- Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
- Fonds spécial de protection
- Grâce à ce fonds, vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
- Régime fiscal avantageux
- Pas de taxe sur les opérations boursières
- Pas de précompte mobilier, que ce soit à l’échéance, en cas de décès ou après 8 ans.
- Pas de correction financière après 8 ans
- Taxe de 2 % sur la prime
- Avantage fiscal et imposition modérée en cas d’utilisation du contrat dans le cadre d’une épargne-pension ou d’une épargne à long terme
- Participation bénéficiaire éventuelle
- Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances
- Cession de patrimoine flexible
- Par le biais de la clause bénéficiaire, vous pouvez léguer votre capital à votre famille ou à un tiers
- Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
- Possibilité de couverture-décès
- Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat.
Nous restons bien entendu à votre disposition pour toute demande d'information au sujet de ces produits de placement.
Placements liés à un fonds d’investissement
Les assurances-vie de la branche 23 possèdent un rendement potentiel plus élevé. En effet, la compagnie d’assurances investit votre argent dans des fonds d’investissement. Les avantages ?
- Régime fiscal
- Pas de taxe sur les opérations boursières
- Aucun précompte mobilier si le capital n’est pas protégé.
- Large gamme de fonds d’investissement
- Actions
- Obligations
- Immobilier
- Alternatifs
- Etc.
- Possibilité de couverture en cas de décès
- Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat
- Choix du bénéficiaire
- Votre argent peut être versé à un membre de votre famille ou à un tiers.
Toutefois, les fonds d’investissement comportent également des risques. C’est pourquoi certaines compagnies d’assurances vous proposent des mécanismes de protection :
- Système de protection du capital
- De nombreux fonds d’investissement proposent une protection du capital. Ce mécanisme vous permet, une fois arrivé à la date d’échéance, de récupérer au moins la somme investie à l’origine (hors frais d’entrée et taxes).
- Système de limitation des pertes
- Consiste en un transfert automatique de vos avoirs vers un autre fonds moins risqué une fois un niveau négatif déterminé atteint.
- Certaines options permettent de réinvestir automatiquement en échelonnant l’investissement dans le temps.
- Certaines options font en sorte que le seuil de limitation des pertes suive l’évolution positive de la valeur du fonds, afin de limiter plus rapidement encore les pertes potentielles.
- Système de sécurisation des bénéfices
- Consiste en un transfert automatique des bénéfices vers un fonds moins risqué une fois un niveau déterminé atteint.
N'hésitez pas à nous contacter afin de déterminer les possibilités de placement les mieux adaptées votre situation.
